Módulo 1. Fundamentos de finanzas digitales y ecosistema Fintech
Propósito: Comprender el origen, evolución y alcance de las finanzas digitales, así como los principales actores que conforman el ecosistema Fintech.
Contenidos:
- Concepto de finanzas digitales.
- Qué es Fintech y cómo está transformando los servicios financieros.
- Actores del ecosistema: bancos, Fintech, reguladores, empresas tecnológicas, usuarios y comercios.
- Diferencia entre digitalización financiera, innovación financiera y transformación digital.
- Principales verticales Fintech.
- Fintech en América Latina y el Caribe.
- Oportunidades para bancos, empresas, emprendedores y profesionales.
Resultado de aprendizaje:
El participante comprenderá la estructura del ecosistema Fintech y podrá identificar sus principales tendencias, actores y oportunidades de negocio.
Módulo 2. Modelos de negocio Fintech
Propósito: Analizar cómo las Fintech crean, entregan y capturan valor en el mercado financiero digital.
Contenidos:
- Modelos de negocio digitales en servicios financieros.
- Pagos digitales, wallets y transferencias.
- Crédito digital y lending alternativo.
- Wealthtech, Insurtech, Regtech y Proptech financiero.
- Finanzas embebidas y Banking as a Service.
- Monetización, escalabilidad y adquisición de usuarios.
- Relación entre propuesta de valor, tecnología y regulación.
- Casos de modelos Fintech exitosos y fallidos.
Resultado de aprendizaje:
El participante podrá analizar modelos de negocio Fintech y evaluar su viabilidad estratégica, comercial y operativa.
Módulo 3. Banca digital y transformación de instituciones financieras
Propósito: Comprender cómo la banca y las instituciones financieras están transformando sus canales, productos, procesos y relación con el cliente.
Contenidos:
- Evolución de la banca tradicional a la banca digital.
- Canales digitales: apps, web banking, chatbots, atención remota y autoservicio.
- Digital onboarding y apertura de cuentas.
- Experiencia del cliente financiero.
- Omnicanalidad en servicios financieros.
- Automatización de procesos bancarios.
- Retos de cultura, talento y adopción digital.
- Transformación digital en bancos y cooperativas.
Resultado de aprendizaje:
El participante podrá identificar los elementos clave de una estrategia de banca digital y sus implicaciones operativas, comerciales y organizacionales.
Módulo 4. Pagos electrónicos y economía digital
Propósito:
Analizar el rol de los pagos digitales como infraestructura central del comercio, la inclusión financiera y la transformación empresarial.
Contenidos:
- Ecosistema de pagos electrónicos.
- Tarjetas, transferencias, wallets, códigos QR, POS y pagos móviles.
- Pagos en comercio electrónico.
- Pagos recurrentes, suscripciones y cobros digitales.
- Adquirencia, pasarelas de pago y agregadores.
- Costos, conciliación y experiencia de pago.
- Pagos digitales e inclusión financiera.
- Riesgos operativos y de fraude en pagos electrónicos.
Resultado de aprendizaje:
El participante comprenderá el funcionamiento de los pagos digitales y podrá evaluar alternativas de pago según el modelo de negocio y la experiencia del cliente.
Módulo 5. Open banking, datos financieros y nuevas arquitecturas de servicio
Propósito: Comprender el valor estratégico de los datos financieros, la interoperabilidad y los modelos abiertos de servicios financieros.
Contenidos:
- Concepto de open banking y open finance.
- APIs financieras y conectividad entre plataformas.
- Portabilidad de datos y experiencia del cliente.
- Casos de uso: agregadores financieros, scoring alternativo, finanzas personales y crédito digital.
- Implicaciones para bancos, Fintech y empresas.
- Riesgos de privacidad, consentimiento y seguridad de datos.
- Oportunidades de innovación basada en datos.
- Tendencias internacionales en open finance.
Resultado de aprendizaje:
El participante podrá explicar cómo el open banking transforma la competencia, la innovación y la experiencia del cliente en servicios financieros.
Módulo 6. Blockchain, activos digitales y nuevas infraestructuras financieras
Propósito: Comprender los fundamentos de blockchain y activos digitales, separando oportunidades reales de tendencias especulativas.
Contenidos:
- Fundamentos de blockchain.
- Criptoactivos, stablecoins, tokenización y activos digitales.
- Contratos inteligentes.
- Casos de uso en pagos, remesas, trazabilidad, identidad y mercados financieros.
- Riesgos de volatilidad, custodia, fraude y regulación.
- Diferencia entre blockchain como tecnología y criptoactivos como instrumento.
- Debates internacionales sobre monedas digitales y activos tokenizados.
- Criterios para evaluar proyectos basados en blockchain.
Resultado de aprendizaje:
El participante comprenderá el potencial y los riesgos de blockchain y activos digitales en servicios financieros y modelos de negocio empresariales.
Módulo 7. Crédito digital, scoring alternativo y analítica financiera
Propósito: Analizar cómo la tecnología está transformando la evaluación crediticia, el acceso al financiamiento y la gestión del riesgo financiero.
Contenidos:
- Crédito digital y lending Fintech.
- Onboarding crediticio digital.
- Scoring tradicional versus scoring alternativo.
- Uso de datos transaccionales, comportamiento digital y fuentes no tradicionales.
- Automatización de solicitudes y aprobación de crédito.
- Riesgos de sobreendeudamiento, sesgo algorítmico y protección del consumidor.
- Indicadores clave de cartera digital.
- Oportunidades para pymes y consumidores no bancarizados.
Resultado de aprendizaje:
El participante podrá analizar modelos de crédito digital y comprender cómo la analítica mejora la evaluación, gestión y seguimiento del riesgo crediticio.
Módulo 8. Inteligencia artificial aplicada a servicios financieros
Propósito: Explorar aplicaciones de la inteligencia artificial para automatización, personalización, análisis de riesgo, atención al cliente y toma de decisiones financieras.
Contenidos:
- IA generativa e IA predictiva en finanzas.
- Chatbots y asistentes financieros.
- Automatización documental y análisis de contratos.
- Detección de fraude y monitoreo transaccional.
- Scoring crediticio y segmentación de clientes.
- IA para educación financiera y asesoría personalizada.
- Riesgos de sesgo, explicabilidad, privacidad y calidad de datos.
- Criterios para implementar IA de forma responsable.
Resultado de aprendizaje:
El participante podrá identificar casos de uso de IA en servicios financieros y evaluar sus beneficios, riesgos y condiciones de implementación.
Módulo 9. Ciberseguridad financiera y gestión del fraude digital
Propósito: Comprender los principales riesgos de ciberseguridad en finanzas digitales y las medidas básicas para proteger operaciones, clientes y datos.
Contenidos:
- Riesgos de ciberseguridad en servicios financieros.
- Fraude digital, phishing, robo de identidad y ataques a cuentas.
- Seguridad en pagos, banca móvil y plataformas Fintech.
- Protección de datos personales y financieros.
- Autenticación, monitoreo y controles preventivos.
- Continuidad operativa ante incidentes.
- Cultura de ciberseguridad en equipos financieros.
- Relación entre confianza, seguridad y adopción digital.
Resultado de aprendizaje:
El participante podrá identificar riesgos de ciberseguridad financiera y proponer medidas básicas para reducir vulnerabilidades en servicios digitales.
Módulo 10. Regulación Fintech, compliance y protección del consumidor
Propósito: Analizar el marco regulatorio y los desafíos de cumplimiento asociados a la innovación financiera y los modelos digitales.
Contenidos:
- Importancia de la regulación en finanzas digitales.
- Regulación financiera, supervisión y estabilidad del sistema.
- Prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
- KYC, debida diligencia y monitoreo de clientes.
- Protección del consumidor financiero.
- Privacidad, datos y consentimiento.
- Compliance aplicado a Fintech y banca digital.
- Equilibrio entre innovación, riesgo y regulación.
Resultado de aprendizaje:
El participante comprenderá los principales retos regulatorios y de compliance en proyectos de finanzas digitales.
Módulo 11. Innovación financiera y diseño de productos digitales
Propósito: Aplicar herramientas de innovación para diseñar productos o servicios financieros digitales centrados en el cliente.
Contenidos:
- Innovación centrada en el usuario financiero.
- Identificación de problemas y oportunidades.
- Design thinking aplicado a servicios financieros.
- Propuesta de valor financiera.
- Prototipado de productos digitales.
- MVP financiero y validación temprana.
- Métricas de adopción, uso y retención.
- Escalabilidad y sostenibilidad del producto.
Resultado de aprendizaje:
El participante podrá estructurar una idea de producto financiero digital y evaluar su potencial de implementación.
Módulo 12. Ecosistema Fintech latinoamericano y tendencias internacionales
Propósito: Analizar tendencias regionales e internacionales que están redefiniendo el futuro de los servicios financieros.
Contenidos:
- Panorama Fintech en América Latina.
- Inclusión financiera y digitalización en mercados emergentes.
- Neobancos, superapps y plataformas financieras integradas.
- Remesas digitales y pagos transfronterizos.
- Finanzas embebidas y alianzas banco-Fintech.
- Regtech, Suptech y evolución de la supervisión financiera.
- Tendencias internacionales en IA, open finance, tokenización y pagos instantáneos.
- Oportunidades para República Dominicana y el Caribe.
Resultado de aprendizaje:
El participante podrá interpretar tendencias regionales e internacionales y relacionarlas con oportunidades de innovación en su contexto profesional.
Módulo 13. Proyecto final: propuesta ejecutiva de innovación financiera
Propósito: Integrar los aprendizajes del programa mediante el diseño de una propuesta ejecutiva de innovación financiera aplicable a una empresa, institución o emprendimiento.
Contenidos:
- Identificación de problema u oportunidad financiera.
- Análisis del usuario, mercado y propuesta de valor.
- Selección del modelo Fintech o solución digital.
- Evaluación de riesgos regulatorios, tecnológicos y operativos.
- Definición de indicadores de éxito.
- Diseño de hoja de ruta de implementación.
- Presentación ejecutiva de la propuesta.
- Recomendaciones de escalabilidad y sostenibilidad.
Resultado de aprendizaje:
El participante elaborará una propuesta ejecutiva de innovación financiera con enfoque estratégico, tecnológico, regulatorio y comercial.
Herramientas o aplicaciones digitales:
- Canvas de innovación financiera.
- Plantilla de business case.
- Matriz de riesgos y cumplimiento.
- Roadmap de implementación.
- PowerPoint o Canva para presentación ejecutiva final.
- Mapa del ecosistema Fintech.
- Canvas de oportunidad Fintech.
- Base de análisis de actores del mercado.
- Google Trends y herramientas de búsqueda sectorial para identificación de tendencias.
